1月28日，國常會重磅部署了落實穩經濟一攬子政策和接續措施，要求持續抓實當前經濟社會發展工作，推動經濟穩步回升。江蘇、河南、安徽、上海等地相繼出臺了推動經濟運行的具體措施，涉及重大建設項目、普惠金融、科技創新等多個方面。

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據《中國經營報》記者了解，在多地政府推出的相關政策中，金融支持均被作為促進實體經濟穩定發展的重要抓手，尤其是在普惠金融領域加大了政策傾斜力度。江蘇等地不僅支持銀行金融機構加大資本補充提升信貸能力，甚至設立專項資金貸款由財政予以貸款貼息。對于銀行來說，小微企業在當前仍是銀行信貸的重點領域。由于風險補償機制的逐步設立，銀行在信貸投放中意愿更強，很多暫時處于困境的小微企業也得到了銀行的信貸支持。

政策“力挺”小微

農歷春節前后，多地陸續發布了提振經濟發展的相關政策文件，而加大普惠金融扶持力度是其中一個重要內容。

1月30日，上海市發布《上海市提信心擴需求穩增長促發展行動方案》，其中多次提到了對小微企業的貸款支持，包括開展延期還本付息和續貸服務、實施中小微企業貸款貼息費等。

1月18日，江蘇省政府發布《省政府印發關于推動經濟運行率先整體好轉若干政策措施的通知》(“1號文”)，其中提到設立100億元規模中小企業紓困增產增效專項資金貸款，省財政從普惠金融發展專項資金中安排貼息資金1億元。同時，充分發揮省綜合金融服務平臺和省級企業征信服務平臺作用，力爭推動銀行機構依托企業征信投放中小微企業信貸類貸款2500億元。

為了提升銀行等金融機構的信貸投放能力，江蘇省該“1號文”明確鼓勵金融機構單列小微企業信貸計劃，運用普惠小微貸款支持工具等引導小微企業貸款繼續擴面、增量、降價。另外，支持符合條件的法人銀行機構發行永續債、二級資本債以及小微、雙創等專項金融債補充資本金和中長期資金，緩解貸款資本約束，提升信貸投放能力。

該“1號文”還提到，推動金融機構全面落實優化內部轉移定價、不良容忍度、盡職免責、績效考核等要求，加大對民營小微企業的金融支持。

1月17日，安徽省發布了《“十行千億萬企”中小微企業融資專項行動3.0版實施方案》，該方案旨在加強政銀企合作，促進產業要素與金融要素精準對接，更好地支持安徽省內中小微企業高質量發展。其中，要求安徽省內的18家銀行將安排不少于6000億元的專項信貸資金，支持不少于25萬戶中小微企業融資。

該方案對于不同類型銀行的金融服務擬定了針對性目標。鼓勵合作開發性銀行圍繞核心企業創新供應鏈金融模式，探索為其上下游中小微企業提供直貸業務。鼓勵合作全國性銀行發揮“頭雁”作用，切實滿足中小微企業綜合金融服務需求，高融資可得性和便利性。鼓勵合作地方法人銀行強化支小支微定位，充分發揮貼近基層優勢，形成特色化產品和服務模式，支持縣域中小微企業發展。

1月3日，河南省政府發布了《關于印發大力提振市場信心促進經濟穩定向好政策措施的通知》，其中強調了金融支撐保障作用，明確提出要加大普惠型小微企業貸款投放力度，嚴禁銀行、保險機構違規向小微企業收取服務費用或變相轉嫁服務成本。同時，加強對小微企業貸款延期還本付息的支持，對2023年3月31日前到期的小微企業貸款，鼓勵金融機構按照市場化、法治化原則實行延期還本付息，努力做到應延盡延，延期貸款正常計息，免收罰息，還本付息日原則上最長可延至2023年6月30日。

加大信貸投放

“目前，銀行信貸投放的重點之一是普惠領域，以小微企業信貸為主。”浙江一家國有大行分行負責人稱，2023年銀行普惠貸款的投放按要求適度靠前發力，當地小微企業融資環境得到了進一步改善。“目前，銀行貸款額度充足，小微企業的貸款利率一般在4%左右，部分優質企業貸款利率能做到3.65%，而采用房產作抵押的貸款利率還能夠進一步降低。”

據該國有大行分行負責人介紹，地方政府2023年將扶持小微企業作為提振經濟的一項重要內容，加強了銀政企三方的合作，對于部分暫時性困難的企業還有一些貸款貼息。“在風險補償性機制逐漸完善的情況下，銀行信貸投放的意愿也會更強。”

一家券商銀行分析師認為，金融讓利實體經濟是當前的發展趨勢。“多地政府在不斷探索風險補償機制，綜合運用擔保類貸款減費、貼息等方式為小微企業減負，甚至有不少銀行主動為企業降低貸款利率。從信貸的條件看，銀行對于小微企業的貸款門檻也有所降低，一些經營處于暫時性困難的企業不僅能夠延期還本付息，還能申請一些專項貸款資金。”

記者在采訪中了解到，銀行2023年開年信貸的投放勢頭較猛，基建、制造業、房地產、普惠小微、外貿和消費是六大重點領域。與往年不同的是，今年對于小微企業的信貸扶持重點還放在了紓困上，在為企業減負降低融資成本的同時，為企業提供續貸支持渡難關。

浦發銀行北京分行人士表示，該行近日為一家從事辦公用品的批發小微企業辦理了440萬元經營貸款的延期還本付息，同時將續貸利率下調了10%。數據顯示，僅2022年四季度，浦發銀行北京分行便為45家貸款即將到期的小微企業辦理延期續貸業務，金額合計1.5億元。

2020年央行推出了小微企業貸款延期還本支持工具，以有效降低疫情對正常經營小微企業主體的沖擊。截至2022年末，銀保監會披露數據顯示，銀行機構為中小微企業、個體工商戶和貨車司機辦理的延期還本付息貸款規模達到了6.53萬億元。

2021年12月，央行等將普惠小微企業貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，并最長延期到2023年6月底。

“由于銀行對小微企業貸款延期還本付息支持工具將在2023年6月30日退出，銀行對于符合條件的企業也加大了支持力度，加快企業的恢復發展。”上述券商銀行分析師認為，小微企業的經營逐步恢復，融資環境也得到改善，銀行整體小微貸款的不良率不會太高。

標簽： 小微企業 還本付息 金融機構