南都訊 在開發商“僅需一成首付購房”的宣傳下，珠海一對情侶交付10萬定金購買了珠海香洲區南屏錦繡四季花園小區一套住宅。沒想到，在銀行放款階段，卻收到銀行拒絕貸款的通知，理由是發現首付款為開發商墊付，來源不合規。在貸款被拒無法購房的情況下，開發商隨后起訴買主違約，要求賠償35萬元高額違約金。日前，購房者勞先生向南都小N馬上辦記者反映，自己不僅房沒買成，反倒還要負債累累。

開發商宣傳的“一成首付”真的可信嗎？究竟事情真相如何？南都小N馬上辦記者展開調查。

“一成首付”珠海買房

(資料圖片僅供參考)

“首付一成即可購房，一年免息。”2021年2月初，勞先生和女友江小姐在看到珠海香洲區南屏錦繡四季花園小區廣告宣傳后，便前往銷售中心看房。

2月6日，在確認了確實是一成首付后，勞先生和江小姐在銷售人員的陪同下簽了房屋認購書，并付定金10萬元。開發商同時準備了借款協議要求他們簽署。這份借款協議中的出借人為丁某，借款金額為50萬元。協議約定，借款用于償還購房首期款。

根據協議，50萬元借款免息分兩次歸還，一次是兩個多月后，一次是10個多月后，每次還款額度為25萬元。

丁某與江小姐（購房者）的50萬元借款協議

2021年2月28日，勞先生和江小姐按“一成首付”金額，支付了剩余17萬余元購房款給開發商。

購買人支付購房款

2021年4月26日，雙方正式簽署了《商品房買賣合同（現售）》及補充協議，江小姐于當天將銀行卡交給開發商操作，其間卡內收到出借人丁某的50萬元借款，聯同自身的定金10萬元和購房款17余萬元一并用于繳納購房首付。

雙方簽署房屋買賣合同

不過，由于貸款進度和兩人自身原因，直至2021年8月，江小姐和勞先生才向開發商指定的丁某的銀行賬戶支付90000元，用于償還部分墊付房款。

銀行：首付來源存疑拒絕貸款

購房意外很快來臨。2021年9月，貸款銀行經辦人聯系張小姐，要求提供銀行流水以及個人征信等資料，并告知需要證明首付來源。

2022年1月10日，貸款銀行經辦人明確告知張小姐，由于查到開發商為其墊付了購房首付款，違反了銀監部門的規章制度，不符合銀行按揭貸款的規定，因此銀行將貸款作退回處理。

銀行工作人員給江小姐的短信

銀行拒貸，房子自然是買不成了，在與銀行溝通期間，勞先生和江小姐也多次收到開發商催款函，要求歸還墊付的首付欠款。而在告知銀行拒貸需要退房后，開發商對兩人提起了訴訟。

開發商：除還清借款外索賠35萬余元

銀行拒貸，房子買不了，勞先生表示，自己也無心再還款，因此提出通過退房來處理所欠墊付首付問題。

記者獲悉，對于勞先生的訴求，開發商并不同意，一紙訴狀將其告上法庭，要求其遵照合同內容賠償違約金35萬元。

開發商對購房人張小姐進行民事起訴

開發商珠海市廣興昌房地產公司表示，2021年5月8日，已經為江女士辦理了不動產權證，由于江女士怠于向銀行提供貸款資料，導致銀行未放款，2022年1月，開發商已經向其發函要求其一次性付清購房余款，但對方置之不理。

開發商認為，鑒于《商品房買賣合同（現售）》及補充協議是雙方當事人的真實意思表示，該合同合法有效，雙方應認真履行。江女士一方應依約在合同簽訂后的60日（2021年6月25日）內辦妥按揭貸款手續和通過銀行支付房屋余款，已經構成違約。開發商有權要求解除合同，解除合同后，江女士一方應按累計應付款即 1770000元的20%支付違約金35.4萬元。

購房者：責任在開發商違規墊首付

對于開發商的賠償要求，勞先生則不能認同，“我方并不存在違約，無需承擔違約責任。購房合同不能繼續履行的原因是開發商違規為購買人墊付購房首期款。因此開發應當解除合同，并退回已支付款項。”

勞先生一方認為，珠海市廣興昌房地產開發公司以“墊首付”作為一種營銷手段，通過“墊首付”降低首付比例的方式，吸引更多的購房者購房，增加自身房屋成交量。勞先生和江小姐作為普通的消費者，并不知道開發商“墊首付”違反了相應的法律規定和政策，“因購房心切才會輕信開發商的宣傳。”

“首付一成”出現在該樓盤宣傳中

勞先生還對記者提到，截至目前，自己和女友江小姐已經支付購房首期款一共30多萬元，自有資金被占用了超過一年。二人在購房程序中浪費了大量時間、金錢、精力不說，還因為本次買賣不成功而被占用了購房、貸款名額等，導致無法繼續置業，損失巨大。所以他們認為開發商全額返還購房款是理所應當的。

記者調查：借款人為開發商公司高層

記者了解到，該案件已經在2022年5月6日進行第一次開庭。

法庭上，開發商拒不承認自己有違規墊付首付款行為，稱江小姐的首付款是個人名義向丁某的借款，與公司無關。

不過，勞先生告訴記者，江小姐與出借人丁某素未謀面，根本不認識。借款人是公司負責人之一，因此開發商說是個人借款，實屬無稽之談。

記者也通過國家企業信息公示系統查詢到，借款人丁某確實是該開發商公司的總經理。而開發商廣興昌房地產公司系珠海市廣興股份合作公司100%控股公司。記者發現，該開發商股權穿透后最終實際控制人為廣昌村委會。

此外，記者也從銀監部門確認，按照規定，江小姐購房期間，首套住房最低首付為3成。“任何一成首付行為均是違規的”。

企業信息查詢中顯示出借人丁某為該開發商的總經理

據悉，法庭上，雙方就丁某的出借款究竟出于個人行為還是公司指示而爭執不下，法官認為丁某作為本案關鍵人物，需要出席作證，因此終止了庭審。

律師：開發商、購房者均有過錯

那么，在此事中，開發商主張的35萬余元賠償是否合理？

廣東德賽律師事務所律師李欽宇認為，首先，一成首付、開發商墊首付等行為是違反國家購房法律法規的，銀行因此拒貸也理所當然。本案中的開發商是處于優勢地位的房地產經營者，應該清楚政策法規，“一成首付”售樓模式不僅違規，還涉嫌欺騙銀行貸款。

其次，購房者也存在一定過錯，在銀行提醒中，消費者已經明知1成首付、開發商墊資首付違反購房信貸政策，仍然與開發商簽訂合同購房，因此被銀行拒貸，導致無法購房，亦涉嫌違約。本案中，雙方都有過錯。但雙方過錯比例則并不一樣。

開發商通過“一成首付”誘使勞先生違規購房，過錯應當在一半甚至以上。具體比例有待法院最終認定。

至于35萬的賠償，則并不合理。在消費者并非故意違約的情況下，按照銀行同期LRP賠償損失較為合理。

此外，律師提醒，“一成首付”購房不可取。當下像勞先生一樣對“一成首付”買房而心動的人還很多，一不小心就會房子沒買成，面臨巨大損失。此外，還可能存在被開發商起訴，和以后貸款超出償還能力的風險。

采寫：記者朱鵬景 實習生趙姝嬋

標簽： 一成首付買房銀行拒貸珠海一開發商要求購房者賠35