越來越多的國家正在研究布局央行數(shù)字貨幣。

10月5日，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(SWIFT)在官網(wǎng)公布了其央行數(shù)字貨幣(CBDC)用于跨境支付的試驗結(jié)果。在針對不同技術(shù)和貨幣進行了為期8個月的試驗之后，該機構(gòu)公布制定了全球央行數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)的相關(guān)規(guī)劃，此次試驗參與者包括多個國家央行及全球性商業(yè)銀行等14家機構(gòu)。

近日，我國在央行數(shù)字貨幣的跨境支付領(lǐng)域也傳來好消息。由“工農(nóng)中建交”五大國有銀行參與的數(shù)字人民幣跨境支付結(jié)算項目——“貨幣橋”(m-CBDC-Bridge )近期正式落地。該平臺首次成功完成了基于4個國家或地區(qū)央行數(shù)字貨幣的真實交易試點測試，來自4地的20家商業(yè)銀行基于該平臺為客戶完成以跨境貿(mào)易為主的多場景支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

(資料圖)

SWIFT宣稱制定全球央行數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃

10月5日，SWIFT在其官網(wǎng)披露，在對不同技術(shù)和貨幣進行了為期8個月的試驗后，該機構(gòu)制定了全球央行數(shù)字貨幣(CBDC)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃。

據(jù)悉，參與此試驗的除了法國和德國央行，還有匯豐銀行、渣打銀行以及瑞銀集團、富國銀行共14家中央銀行和全球性商業(yè)銀行，旨在研究央行數(shù)字貨幣如何在國際使用，甚至在需要時轉(zhuǎn)換為法定貨幣。

SWIFT創(chuàng)新主管尼克·克里根(Nick Kerigan)表示，明年將進行更進一步的測試，以加快全面部署。若可擴大規(guī)模應(yīng)用，銀行只須進行單個主要連接，而不用單獨與每一交易對手建立聯(lián)系，在減少連接工作量的情況下，或達到更高效率。

SWIFT官網(wǎng)披露，此次試驗還測試了不同央行數(shù)字貨幣的底層技術(shù)，包括分布式賬本技術(shù)等。試驗結(jié)果顯示，央行數(shù)字貨幣和代幣化資產(chǎn)(代表全部或部分股票、債券甚至非流動性資產(chǎn)所有權(quán)的數(shù)字代幣)有可能在不造成破壞的情況下整合到金融生態(tài)系統(tǒng)中。

該機構(gòu)還稱，此次試驗成功進行了70個場景，模擬了代幣化債券、股票和現(xiàn)金的市場發(fā)行和二級市場轉(zhuǎn)移。結(jié)果表明，SWIFT可以用作各種代幣化網(wǎng)絡(luò)的單一入口點，其基礎(chǔ)設(shè)施可用于創(chuàng)建、轉(zhuǎn)移和兌換代幣以及更新多個客戶錢包之間的余額。

資料顯示，SWIFT的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)已在200多個國家或地區(qū)使用，并連接約1.15萬家金融機構(gòu)。不過，此前萬事達卡首席執(zhí)行官邁克爾·米巴赫(Michael Miebach)表示，隨著央行數(shù)字貨幣的普及，5年內(nèi)SWIFT可能將不復(fù)存在。

目前，全球約90%的央行正在探索或研究央行數(shù)字貨幣。此前，國際貨幣基金組織(IMF)也表示，在不久的將來需要一個全球數(shù)字貨幣系統(tǒng)，以在面對國家通脹危機時提供“穩(wěn)定性”。

首個數(shù)字人民幣跨境支付結(jié)算項目剛剛落地

在央行數(shù)字貨幣跨境支付領(lǐng)域，我國也有好消息傳來。

9月28日，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行等國有大行發(fā)布了參與多邊央行數(shù)字“貨幣橋”項目的情況。這也是該項目從2021年2月至今一年多的探索后，正式落地的首個數(shù)字人民幣跨境結(jié)算項目。

日前，國際清算銀行(香港)創(chuàng)新中心、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和人民銀行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合宣布：今年8月15日至9月23日期間， 在“貨幣橋”平臺上首次成功完成了基于4個國家或地區(qū)央行數(shù)字貨幣的真實交易試點測試。來自4地的20家商業(yè)銀行基于貨幣橋平臺為其客戶完成以跨境貿(mào)易為主的多場景支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，試點測試中發(fā)行的央行數(shù)字貨幣總額折合人民幣8000余萬元，實現(xiàn)跨境支付和外匯兌換同步交收業(yè)務(wù)逾160筆，結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元。而貨幣橋?qū)⒂?0月發(fā)布最新進展報告，詳細闡述其技術(shù)設(shè)計，法律、政策、監(jiān)管方面考慮及未來藍圖。

公開資料顯示，貨幣橋項目(m-CBDC Bridge)前身為Lion Rock-Inthanon，原是由香港金管局和泰國央行于2019年聯(lián)合發(fā)起。之后，2021年2月，香港金管局、 泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行及中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所宣布聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)，旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。

據(jù)了解，該項目通過開發(fā)試驗原型，進一步研究分布式賬本技術(shù)(DLT)，實現(xiàn)央行數(shù)字貨幣對的跨境交易全天候同步交收(PvP)結(jié)算，便利跨境貿(mào)易場景下的本外幣兌換。

在去年底的“香港國際金融中心地位與展望”聯(lián)合研討會上，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾表示，未來貨幣橋項目將結(jié)合新型業(yè)務(wù)用例拓展更加廣泛的應(yīng)用場景，提升貨幣橋的可用性、兼容性及多樣性，同時探索與更多系統(tǒng)的靈活對接，以達成多方共贏的局面。

香港或?qū)⑼瞥觥皵?shù)碼港元”

9月20日，香港金融管理局在官網(wǎng)發(fā)布《“數(shù)碼港元”邁出新一步》政策立場文件。文件闡述了，今年四季度其將開始為未來可能推出的“數(shù)碼港元”鋪路，以讓香港做好充分準備，一旦時機成熟就推出央行數(shù)字貨幣。

此外，根據(jù)上述文件透露，香港金管局即將在9個月內(nèi)開展香港準備工作，包括數(shù)碼港元系統(tǒng)開發(fā)計劃，包括建立批發(fā)層面的項目時間表、系統(tǒng)設(shè)計及資源規(guī)劃，以及研究修訂相關(guān)法律等。

香港金管局總裁余偉文表示，此前進行的兩輪市場資訊結(jié)果顯示，“數(shù)碼港元”項目獲得廣泛支持。他也指出，需更深入、具體地探討私隱保障等事項和發(fā)展應(yīng)用場景。

近日，余偉文接受《南華早報》專訪時透露，數(shù)碼港元傾向采用兩層分發(fā)結(jié)構(gòu)，由央行發(fā)行數(shù)碼港元，再交由不同銀行分發(fā)，性質(zhì)與坊間主要由商業(yè)機構(gòu)經(jīng)營的電子支付系統(tǒng)不同。他強調(diào)，數(shù)碼港元不會與目前香港三家發(fā)鈔銀行(匯豐銀行、渣打銀行、中國銀行)發(fā)生沖突，這些銀行未來可能是數(shù)碼港元的分發(fā)商。

另外，余偉文還透露，數(shù)字人民幣在香港跨境使用技術(shù)測試已進入第二階段。測試內(nèi)容主要是如何將“轉(zhuǎn)數(shù)快”支付系統(tǒng)連接到數(shù)字人民幣錢包。如果兩者成功連接，香港市民前往大灣區(qū)旅行或居住時，可以透過“轉(zhuǎn)數(shù)快”為數(shù)字人民幣錢包充值，這也意味著數(shù)字人民幣和數(shù)碼港元或在以后可以共存于電子錢包內(nèi)。

標簽： 數(shù)字貨幣 中央銀行 商業(yè)銀行