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【資料圖】

多家銀行定期存款利率邁入“1%時代”。

4月10日，上海證券報記者注意到，河南、湖北、內蒙古等地多家中小銀行近期下調定期存款利率。“自4月8日起，將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調恢復至1.9%、2.4%、2.85%。”河南光山農商行表示。

為何部分中小銀行要下調存款利率？多位銀行人士在接受記者采訪時稱，此次下調并非全國性新一輪存款降息，而是中小銀行對去年9月全國性銀行下調存款利率的跟進“補降”，主要受利率下行的傳導機制影響，具體時點和幅度由銀行自主決定。

多家中小銀行下調存款利率

近日，河南、湖北、內蒙古等地多家中小銀行下調了部分期限整存整取定期存款掛牌利率。

4月10日，信陽市明港農信社、焦作市中站區農信社等河南省多家農信社發布公告稱，自2023年4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調至1.9%、2.4%、2.85%。

同日，光山農村商業銀行發布公告稱，按照河南省農信社安排，決定自4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調恢復至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。

而近日，河南淮濱農村商業銀行、湖北武穴農商行、內蒙古昆都侖蒙銀村鎮銀行等多家中小銀行也發布了下調定期存款利率公告。

分析人士認為，與去年4月和9月的兩次調整不同，此輪中小銀行的存款利率調整，并非全國性新一輪存款降息，而是中小銀行在存款利率市場化下的一次主動調整。

中泰證券研究所所長、銀行業首席分析師戴志鋒告訴記者，去年兩次調低存款利率，分別對應1月和8月LPR（貸款市場報價利率）調降，4月是自律機制鼓勵調整浮動上限，而9月是大行發起調低掛牌利率。

“去年的兩次調整，共性是中小行調整動力不足，最終都是大行率先發起，并非所有中小行都有所跟進。因此，此次市場上存款利率的下調，更多是中小行針對9月的‘補降’。”戴志鋒分析稱。

緩解息差壓力

2023年春節前夕，部分中小銀行還曾階段上調存款利率以攬儲。

“4月8日部分中小銀行下調存款利率，其中有些銀行是將一季度為攬儲所上調的存款利率調回原來的水平。”廣發證券固收首席分析師劉郁分析稱，比如河南新蔡農商銀行、河南羅山農商銀行等，在1月上調部分期限存款利率，1年、2年和3年分別上調35個基點、30個基點、45個基點，4月8日又下調了對應期限的存款利率，下調幅度持平于1月的上調幅度。

“在當前的息差壓力下，銀行下調存款利率具有一定合理性，測算假設活期、定期存款利率分別下調5個基點、10個基點，對2023年凈息差、凈利潤的影響，將分別正向貢獻2.7個基點和2.5%。”中金公司研究部銀行業分析師林英奇表示。

受利率調降及金融讓利實體經濟等因素影響，近年來銀行凈息差整體呈現持續收窄態勢。多家上市銀行管理層在業績發布會上表示，預計2023年銀行業仍將面臨凈息差下行壓力。

存款利率會進一步下調嗎？

存款利率是否會迎來新一輪全國性下調？

銀行業人士認為，從一季度信貸投放情況和經濟回升勢頭來看，下調政策利率的迫切性暫時并不高。

雖然當前下調LPR的緊迫性不強，但也不排除存款利率繼續下行的可能。戴志鋒認為，在息差壓力之下，負債端剛性影響銀行降低信貸成本的積極性，監管仍有動力進一步壓降銀行負債成本。

中信證券研報稱，從監管趨勢來看，存款利率下調是央行推動實體融資降成本的改革必經之路。回顧我國利率市場化改革進程并結合當前銀行經營情況和經濟修復節奏來看，存款市場利率確實有進一步下調的空間。

“目前看，引導存款利率下行是絕大部分銀行的期待，往后看也有空間。”廣發證券銀行業首席分析師倪軍向記者分析稱，但由于存款競爭存在“囚徒困境”特征，同時銀行體系對存款利率市場化調整機制也還在摸索期，全行業存款利率下行還需要央行通過全國利率自律機制進行引導，目前來看，該時機還有待觀察。

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