2023年元旦剛過沒幾天，1月5日人民銀行、銀保監會發布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。

具體來看，主要有以下三點：

(相關資料圖)

1、房價連續3個月下跌。

2、僅限首套房貸款利率下限調整。

3、若房價連續3個月上漲即恢復全國統一利率下限。

此次政策實際上是對2022年房貸利率政策的延續。

2022年5月15日，央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》：對于貸款購買普通自住房家庭，首套房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

從2022年全年LPR走勢來看，8月，5年期及以上LPR降至4.3，首套住房房貸利率最低可做到4.1%。

此后，2022年9月29日，央行、銀保監會決定階段性調整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調或取消當地新發放首套住房貸款利率下限。

據統計，在當時，70個大中城市中符合條件的城市至少有23個，包含天津等8個二線城市和溫州、岳陽等15個三四線城市。

政策出臺后，多地積極響應，例如濟寧、黃岡、清遠等將首套房貸利率下限調整為LPR減60個基點至LPR減35個基點，江門、湛江等甚至取消了利率下限。

但929新政對市場預期的調節作用和成交的拉動效果都不明顯，例如統計局公布的濟寧、湛江新房房價繼續負增，CRIC數據顯示清遠四季度商品住宅成交面積同、環比分別跌63%和20%。

此次央行和銀保監會發布的政策，是在929政策上的進一步升級，其中最大的不同共有兩點，第一是929政策僅有3個月試行期，而此次新政暫未設定截止時限。第二，此次新政設立了房價三連漲即恢復全國統一利率下限的退出機制。

據統計，目前70個大中城市中符合條件的城市有38個。

從此次新政來看，2023年信貸政策繼續寬松信號明顯，尤其是對剛需購房者而言，將進行進一步的保護和支持。

需要注意的是，此次新政設立的房價三連漲即恢復統一利率的“退出機制”，意在表面目前政策主基調仍是求穩定而不求非理性上漲。

在央行和銀保監會允許各地下調或取消首套房貸利率下限的同一天，住建部部長倪虹在接受媒體采訪時提及了對三類住房需求的政策，強調要精準施策、分類調整首付比例等政策。

對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。

對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。

對于購買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機炒房者重新入市留有空間。

其中，在首套房方面明確提及了降低首付和降低利率的導向，這是決策層近年來首次關于限貸政策有如此明確直白的表態，有著很強的指導意義。

從目前來看，2022年全國至少113個市縣松綁限貸，5-8月是政策密集出臺期，太原、長春等81城下調首套房貸款利率至2成起，南京、廈門等55城下調二套房首付比例，蘭州、鄭州等57城明確取消“認房又認貸”。

2023年開年住建部對精準施策的表態，在一定程度上意味著2023年各地首付或將進一步放松。

具體來看，我們認為接下來，首先是各地首付比例有望迎來全面下調，即非限購城市降至最低20%起，限購城市最低30%起。

二套方面，首付比例或將分類調降，更多三四線和壓力二線城市將落地二套房最低首付30%、實行認貸不認房，核心城市適度下調高企的二套房首付比例和房貸利率加點，給予置換、多孩等家庭一定政策傾斜。

值得一提的是，采訪中，倪虹部長還提出了2023房地產工作“九字訣”——增信心、防風險、促轉型，部署了保交樓、化解房企風險、提品質等五項重點工作，并表達了對2023年房地產市場企穩回升的信心。

標簽： 樓市回暖沒有懸念了 房貸利率 銀保監會