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隨著上市銀行2021年年報陸續披露，房地產行業的風險水平初見端倪。

中國證券報·中證金牛座記者29日梳理多家銀行年報發現，整體來看，截至2021年末，房地產業不良貸款余額、不良貸款率較2020年末有所上升。業內人士表示，這與商業銀行加大房地產業的撥備計提力度有關。

談及房地產行業風險水平，多家銀行管理層在業績說明會上表示風險敞口有限，風險總體可控，且未來將進一步加大對保障性租賃住房項目、房企并購優質項目的支持力度。

不良率整體有所上升

據中國證券報·中證金牛座記者梳理，目前已有交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、平安銀行、蘇州銀行6家銀行在年報中披露了涉房貸款情況。

上市銀行房地產業不良貸款情況

數據來源：各銀行2021年年報

以交通銀行為例，截至2021年末，交通銀行房地產業不良貸款余額為52.60億元，較2020年末的47.11億元有所提升。但不良貸款率有所降低，由2020年末的1.35%降低至1.25%。

圖片來源：交通銀行2021年年報

平安銀行年報顯示，截至2021年末，房地產業不良率為0.22%，較2020年末上升0.01個百分點，但遠低于平均貸款不良率1.02%。

圖片來源：平安銀行2021年年報

其他股份行方面，截至2021年末，招商銀行房地產業不良貸款率由2020年的0.3%上升至1.41%；興業銀行房地產業不良貸款率為1.08%，較2020年末上升了0.16個百分點；中信銀行房地產業不良貸款率為3.63%，較2020年末上升了0.28個百分點。

中信銀行年報表示，受房地產行業景氣度下降等因素影響，個別房企償付能力受到影響，使得債務風險上升。

圖片來源：招商銀行2021年年報

圖片來源：興業銀行2021年年報

圖片來源：中信銀行2021年年報

不過，也有上市銀行的房地產業貸款不良率明顯提升。蘇州銀行年報顯示，截至2021年末，房地產業不良貸款余額為5.14億元，不良貸款率為6.65%，而2020年末以上兩項數據分別為8880.20萬元、1.36%。

對此，中國證券報·中證金牛座記者以投資者身份致電蘇州銀行投資者專線，工作人員回應稱，這一方面與去年下半年以來房地產整體形勢有關，另一方面是該行抱著風險出清的態度，主動加大了對房地產行業的撥備計提力度。

圖片來源：蘇州銀行2021年年報

風險總體可控

對于目前涉房風險項目的進展，各家銀行態度均較為樂觀，表示業務發展謹慎，抵押資產充足，風險總體可控。

平安銀行副行長郭世邦日前表示，該行房地產風險總體可控。寶能為最主要的房地產出險業務，但目前與寶能已達成司法和解，法院已經出具了調解書，其中金額最大的54億元的寶能城項目馬上可進入司法拍賣執行環節。如果銷售順利，2022年預計將形成大額的壓降。

中信銀行副行長胡罡介紹，該行房地產貸款業務呈現出以下四個特點：一是一直采取比較謹慎的態度，特別是對客戶的選擇。二是擔保方面，現有的房地產對公客戶99%有抵押。三是區域分布上，一二線城市房地產貸款余額合計超90%，其中一線城市占比超五成。四是提高對房地產貸款的撥備，撥貸比超6%，比對公整體的撥貸比多了一倍。

興業銀行風險管理部總經理鄒積敏表示，該行房地產業務超過90%是自營資產，授信準入嚴格且阻斷了理財業務的風險傳染；房地產自營資產業務當中約90%是分布在一二線城市和三大都市圈的中心城市，資產估值比較穩定，違約率和違約損失率都比較小。

“目前興業銀行潛在風險的對公房地產項目約為200億元，但資產減值已經計提到位。”鄒積敏說，興業銀行專項安排200億元的并購額度，主動向與該銀行合作良好的優質開發商進行推介，推動足值項目與問題開發商脫鉤，在“保交樓”中消除風險隱患。

將繼續支持房地產業發展

各家銀行表示，將繼續支持房地產業務，在個人住房按揭貸款、保障性租賃住房、房企并購等領域發力。

對于未來平安銀行在房地產業務方面的計劃，郭世邦介紹，將繼續支持普通商品住房的開發、積極支持保障性住房和租賃住房開發、有選擇地支持優質企業實施的優質房地產項目并購。

房地產項目并購支持方面，除前期多家股份行外，AMC機構、國有大行近期也加入行列。3月25日，碧桂園集團與農業銀行廣東省分行舉行戰略合作簽約儀式，簽訂200億元并購及保障性租賃住房戰略合作協議及200億元住房按揭戰略合作協議，雙方后續將進一步深化全面戰略合作關系。

編輯：亞文輝

標簽： 房地產風險敞口有多大上市銀行亮底牌 風險總體可控