今天，銀保監會發布2023年第1期風險提示，其中，“以房養老”被列為重要的風險提示領域。

近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房養老”“投資理財”等方式“套路”詐騙消費者，尤其令老年人“防不勝防”，嚴重侵害老年消費者合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局發布2023年第1期風險提示，提醒廣大老年消費者提高風險防范意識，謹防三類養老詐騙陷阱。

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在風險提示中，銀保監會提到了三個案例：

案例一：“代理退保”陷阱。不法分子非法獲取保單信息后，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，鼓動老年人退保并購買所謂“高收益”理財產品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權”手續費，甚至侵占老年人的退保資金。

案例二：“以房養老”陷阱。不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

案例三：“投資理財”陷阱。不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”旗號，通過虛構投資理財項目或夸大投資收益，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

針對以上騙取老年人養老錢的三類陷阱，中國銀保監會消費者權益保護局提示老年消費者：

一、不信“偏門”不貪“小利”，提高警惕防詐騙。一方面不信“偏門”，辦理各類金融業務一定要通過正規機構和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面多了解金融常識，從正規渠道了解金融產品和辦理流程，提高防范風險能力。

二、老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

不法分子宣稱的“以房養老”只是假借國家政策之名行詐騙錢財之實，老年人要從正規途徑了解以房養老政策，千萬不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑，避免落入陷阱。

三、投資理財要選擇正規機構和渠道。老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規機構和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。

盡管很多人知道房子也能養老，卻不清楚怎么用房子養老。而一些人也因此嗅到了“商機”，甚至打出了“養兒防老不靠譜，以房養老更靠譜”的廣告。據媒體報道，隨著“以房養老”的興起，一些詐騙手段也“與時俱進”地將此概念作為行騙的偽裝和掩蓋。此前，曾有多名市民表示，對于“買房養老”的陷阱，家里的老年人勸都勸不住，就要去投資。

易居研究院研究總監嚴躍進告訴記者，不法分子打著“以房養老”旗號，誘騙老年人抵押房產購買所謂“理財產品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

正規的“以房養老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

違法的“以房養老”實際上是以“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑老年消費者。一旦相關理財產品出現資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金、獲得收益，還將面臨房產被強制拍賣的風險。

嚴躍進表示，此次銀保監會把代理退保、以房養老、投資理財等列為三類養老詐騙陷阱，應該說具有非常強的警示效應。

當前經濟總體處于復蘇階段，各類涉老的詐騙活動確實會有所增加。從房地產的角度看，老年人在房產處理等方面確實有很多新的問題。此類問題若不及時提示，很容易引起各類詐騙問題，導致房屋財產損失、破壞家庭和諧、造成社會問題。所以銀保監會1號文的發布，非常及時，也需要各地積極宣傳。

鑒于當前文旅地產也在復蘇，除了傳統的以房養老以外，類似文旅度假項目等也存在很多違法現象，尤其是通過渲染項目的投資收益，來慫恿老年人來購房。因此在當前文旅地產復蘇的過程中，各地要加強管控，防范各類詐騙或欺詐老年人的現象出現，真正保障老年人的合法權益。

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