數字化是財富管理行業的必由之路，《中國財富管理能力評價報告(2022)》顯示，隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列金融科技的發展，傳統金融行業所提供的產品和服務實現了延展創新，而財富管理與金融科技的深度耦合，使得財富管理業務更加普惠、便捷、智能和安全。

數字化是財富管理行業的必由之路，這一觀點正得到越來越多的實踐證明。

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《中國財富管理能力評價報告(2022)》(以下簡稱“《報告》”)顯示，隨著大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列金融科技的發展，傳統金融行業所提供的產品和服務實現了延展創新，而財富管理與金融科技的深度耦合，使得財富管理業務更加普惠、便捷、智能和安全。

那么，不同類型財富管理機構經歷了怎樣的數字化進程？面對數字技術革命帶來的機遇和挑戰，各類型機構還將怎么做？

銀行理財金融科技投入持續加大

綜合各類型財富管理機構的財富管理能力之后，《報告》認為，銀行仍為財富管理行業中流砥柱，金融科技投入持續加大。

“金融科技幫助銀行實現財富管理產品和服務創新，結合應用場景加強模型開發，向用戶提供觸手可及的金融產品與服務；數字化轉型幫助銀行優化升級營銷策略、整合觸客渠道，實現全渠道交互融合、多層級協同聯動，提高服務效能和客戶滿意度。”中國人民大學國際貨幣研究所副所長宋科表示。

據宋科介紹，從財富管理能力評價結果來看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。券商權益類基金市場占有率環比增速最高。從數字化能力看，券商已初步建立數字化財富管理生態；公募基金公司發展空間較大，信息化生態有待優化。此外，第三方機構依托互聯網發展迅速，數字化轉型上具備技術優勢。

清華大學五道口金融學院教授、中國數字金融合作論壇秘書長張健華表示，隨著數字技術的發展，數字化發展指數中基金業的變化巨大。同時，第三方機構的作用開始逐漸凸顯，一些平臺企業開始憑借強大的技術實力、技術優勢以及數據整合能力，競爭能力開始凸顯。

“金融行業在向高質量發展轉型，財富管理將成為銀行競爭新焦點。當前，數字賦能正成為新增長的重要路徑，只有構建數字化運營體系才有可能在財富管理的賽道中跑贏市場。”杭州銀行董事長宋劍斌表示。

興業銀行副行長張旻表示，我國財富管理正向“智慧化 生態化”轉型，商業銀行正致力于通過科技賦能，打造一體化數字化平臺，實現金融科技與財富管理深度融合。

財富管理實現數字化轉型

“數字化轉型的基礎是數據，全面信息化就是要做強做實數據生產環節，讓所有業務入系統，所有制度入系統，以信息技術代替手工操作。這不僅是為了提升工作效率，更重要的是通過對系統流程的剛性管控，確保業務依法合規穩健經營。”談及如何實現數字化，工銀理財副總裁王屯說，通過系統支撐公司的信息化運營，這只是第一步，接下來以業務數據化實現數字化、可視化經營管理，同時密切跟蹤新技術研究成果，加快應用推廣步伐，為客戶提供更加優質的財富管理服務。

宋劍斌認為，在數字經濟時代，商業銀行建立“以客戶需求為中心”的數字底層邏輯成為當務之急，商業銀行應建立端到端的前中后臺數字化運營。

在中信建投證券執委會委員張昕帆看來，科技發展應當以人為本，數字化必須建立在以人為核心的基礎上，要為資產的保值增值作出貢獻。單純的數字化無法實現保值增值目的。實現保值增值目的要靠經驗，但是我們現在對于經驗有所忽視。以基金為例，相對于選擇什么基金，持有時間是獲得收益的決定因素。

張健華認為，在數字經濟時代，如何實現財富管理數字化并發揮金融數據要素價值是亟待解決的問題。傳統財富管理行業仍然存在產品不夠豐富、機構投資、管理能力不足的問題以及居民金融素養有待提高等問題，數字化技術可以助力財富管理實現業務轉型。

智能化是財富管理未來發展趨勢

從頂層設計看，黨的二十大報告指出，加快建設網絡強國、數字中國。《數字中國建設整體布局規劃》指出“做強做優做大數字經濟”“促進數字經濟和實體經濟深度融合”。

業內人士認為，金融領域應加快數字技術創新應用，全面賦能經濟社會高質量發展。從競爭態勢上看，全球領先資管機構在數字化戰略引領下，正在積極推動數字化在資管全價值鏈的廣泛應用；我國資管行業也進入了信息化二次升級期和智能化發力期。

王屯表示，以ChatGPT上線為重要標志，數字化轉型正在向智能化加速邁進，智能化也將帶動生產生活方式發生根本性變革。擁抱和有效利用新興科技，加速推動數字化、智能化轉型將成為銀行資管發展的核心動能，將極大提高公司運營效率，提升客戶服務能力，有效控制風險，實現高質量發展。

張健華提出，財富管理數字化、智能化升級離不開數據要素的有力支撐，而大數據分析是財富管理數字化轉型的基礎能力。

“數據要素與傳統生產要素有個重要差別，即它不被消耗，并且在生產和消費過程中逐漸積累，具有邊際報酬遞增效果。流通是數據成為生產要素的充分必要條件，數據如果缺乏流通就沒有市場，沒有市場，要素的價值就無法實現。”張健華認為，在數據的采集方面，個人信息采集處理必須同時遵循“充分授權、最少、必要”三項原則，但目前“最少”和“必要”范疇在數據實際采集過程中難以界定。此外，數據主體二次授權原則需要引起重視，需要防止“一次授權多次使用”以及“鏈式使用”所引發的風險。

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