6月2日，貴州銀保監局向華貴人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華貴保險”）連續開出了16張行政處罰措施，對該公司及相關負責人合計罰款349.5萬元。

上個月剛剛獲得其股東方茅臺集團領銜增資的華貴保險，時隔一月內領到金融監管部門今年以來在保險領域的最大罰單，引發市場廣泛關注。

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16張罰單都有啥

從貴州銀保監局公布的行政處罰內容看，涉及華貴保險2019年1月至2021年8月期間存在的八類違法行為：未按規定使用經備案的保險條款、費率；對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況；妨礙依法監督檢查，未如實記錄保險業務事項；未按規定繳回許可證原件；以優于對非關聯方同類交易條件進行關聯交易；部分投資管理人選聘未經董事會決策程序確定；虛假列支財務事項等行為，貴州銀保監局對華貴保險予以警告并罰款201.5萬元，對10名相關負責人予以警告并合計罰款67萬元。

依據貴州銀保監局發布的行政處罰決定書，華貴保險貴州分公司存在的問題主要為：未如實記錄保險業務事項；財務數據不真實；未取得任職資格的人員實際履行高管職務。對此，監管機構對華貴保險貴州分公司罰款72萬元，對相關負責人予以警告并合計罰款9萬元。

值得注意的是，本次處罰體現了對機構和人的雙罰原則。在受到處罰的3名華貴保險貴州分公司相關負責人中，其中一名是該機構未如實記錄保險業務事項、財務數據不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務行為的直接責任人，除被警告和罰款外，還被撤銷保險公司高級管理人員任職資格。從受罰者的職務看，華貴保險受罰主要涉及團險和銀保業務。

就上述監管處罰行為，華貴保險在回應中稱，2019年1月至2021年8月期間，因存在未按相關監管法律法規使用經備案的保險條款費率等行為，貴州銀保監局對其作出上述處罰。目前，公司已完成處罰問題的整改，并引以為戒、舉一反三，全面加強業務管理和內部管控，杜絕類似問題再次發生。

茅臺集團頂格增持

事實上，這并非華貴保險今年以來首度站在聚光燈下。

2023年4月，貴州銀保監局發布公告，批準華貴保險將公司的注冊資本從10億元增加至20億元，由中國貴州茅臺酒廠（集團）有限責任公司（以下簡稱“茅臺集團”）認購其新增資本4.666億元，其余新增資本則由兩家新晉股東認購。具體來看，貴州省黔晟國有資產經營有限責任公司（以下簡稱“黔晟國資”）認購華貴保險新增注冊資本3.834億元，深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司（以下簡稱“嘉鑫輝煌”）認購新增注冊資本1.5億元。

在完成增資和新股東引進后，華貴保險的股權結構如下：茅臺集團持股33.33%，黔晟國資持股19.17%，貴州金融控股集團有限責任公司（貴州貴民投資集團有限責任公司）持股10.50%，華康保險代理有限公司持股7.50%，嘉鑫輝煌持股7.50%，西藏酷愛通信有限公司持股5%，北京市設備安裝工程集團有限公司持股4%，長春桂林路市場發展有限公司持股4%，鄂爾多斯市瑞德煤化有限責任公司持股4%，盛和資源控股股份有限公司持股2.50%，珠海正邦倉儲物流有限公司持股1.50%，天津錦億供應鏈管理有限公司持股1%。

備受關注的是，增資完成后，茅臺集團重新回到華貴保險第一大股東的位置上。在華貴保險成立之時，茅臺集團便是其第一大股東，持股比例為20%。但在2021年，由于貴州金融控股集團有限責任公司受讓貴州貴安金融投資有限公司所持有的11%股權，使得前者超越茅臺集團成為華貴保險的第一大股東。隨著此次增資完成，茅臺集團不僅重回第一大股東位置，對華貴保險的持股比例也已達到監管部門劃定的上限。

茅臺集團董事會秘書劉剛曾表示，茅臺集團非常關注和重視華貴保險的發展，將在資金、品牌、業務上支持華貴保險做大做強，希望華貴保險加快推進業務轉型，不斷提升盈利能力、投資能力、銷售能力、風控能力、資管能力，加強人才隊伍建設和科技能力建設，回歸保險保障本源，走好差異化、特色化、高質量、可持續發展之路。

虧損難題待解

資料顯示，華貴保險成立于2017年，注冊地為貴州省貴安新區，是貴州省第一家本土保險法人機構。

年報顯示，2017年至2020年，華貴保險持續處于虧損狀態，凈利潤分別為-0.78億元、-1.2億元、-0.79億元、-0.68億元。2021年，華貴保險扭虧為盈，當年實現凈利潤0.31億元，但2022年，該公司再度陷入虧損。

2023年第一季度償付能力報告顯示，華貴保險在今年前3個月累計實現保險業務收入為11.88億元，同比增長8.9%，累計虧損0.7億元。

華貴保險的巨量罰單，可以看作是為粗放經營“買單”，背靠茅臺集團這個大股東，華貴保險如何破解公司經營發展中面臨的問題？華貴保險董事長汪振武在2023年工作會議上表示，人們對保險保障的需求仍然存在，市場潛力仍然很大。同時，在競爭異常激烈、產品同質化嚴重、經營模式雷同的市場環境下，作為中小保險公司，華貴保險要揚長避短，將有限的資源聚焦在產品和服務上，在產品和服務上不斷創新突破。

據了解，在該公司目前的客戶結構中，80后及90后群體占據主流。在用戶細分和差異化產品的戰略之下，定期壽險產品成為華貴保險謀求市場突圍的“利器”之一。記者查詢年報發現，2022年，華貴保險原保費收入前5位的保險產品中，定期壽險占據兩席。

汪振武在上述會議上還表示，2023年是華貴保險第二個“五年計劃”的開局之年，要持續做大保障型業務，做強“微利差”模式，做實健康管理服務，努力推進轉型升級。

記者也注意到，2023年5月，該公司曾發布遴選公告，尋求與專業健康管理機構、專業體檢機構、連鎖藥店、醫院、互聯網醫院、心理健康專業機構、養老機構等合作。

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