繼央行決定自10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率后，多地住房公積金管理中心紛紛響應。據不完全統計，目前已有北京、杭州、無錫等20余個城市發布公告，調整首套個人住房公積金貸款利率。有分析指出，這體現了信貸政策對剛性需求的支持，四季度市場有望加速修復，預計能夠達到明顯的效果。

全國多地下調首套個人住房公積金貸款利率

(相關資料圖)

10月11日，重慶公積金中心發布消息，2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。

重慶公積金中心介紹，2022年10月1日起發放的首套個人住房公積金貸款，執行調整后的利率，即五年以下（含五年）個人住房公積金貸款利率2.6%；五年以上個人住房公積金貸款利率3.1%。2022年10月1日前已發放的首套個人住房公積金貸款，貸款期限在一年以內（含一年）的，仍執行原合同利率；貸款期限在一年以上的， 2023年1月1日前仍執行原合同利率，從2023年1月1日起開始執行調整后的利率3.1%。第二套個人住房公積金貸款，利率政策保持不變，即五年以下（含五年）和五年以上利率分別為3.025%和3.575%。

北京青年報記者注意到，近期，已有多地下調首套個人住房公積金貸款利率。

有媒體致電北京住房公積金熱線獲悉，當前，北京市管首套房住房公積金已執行5年以下（含5年）2.6%的利率，5年以上執行3.1%的利率。繳存職工新購房，可按新利率執行。另外，北京市管存量首套房住房公積金貸款利率將于明年1月1日起調整。

10月9日，大連住房公積金管理中心也發通知稱，根據2022年9月30日中國人民銀行有關決定，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率。通知中介紹，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調整為2.6％和3.1％。第二套個人住房公積金貸款利率保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別為3.025％和3.575％。2022年10月1日(含)以后發放(含已審批未發放)的貸款執行調整后的利率；2022年10月1日之前已發放的貸款，貸款期限為1年的，執行原借款合同利率，貸款期限在1年以上的，自2023年1月1日起執行調整后的利率。

據不完全統計，其中有北京、杭州、濟南、威海、泰安、棗莊、淄博、日照、濰坊、東莞、南京、南昌、寧波、無錫、鄭州、新鄉、南寧、合肥、馬鞍山、石家莊、天水、吉林、瀘州、襄陽、宜昌等20多個城市發布相關公告。

政策實施前已經放款 利率是否可以下調？

而對于利率下調后，每月的還款數以及對貸款階段性支持政策的影響等問題，10月11日，中央國家機關住房資金管理中心發文進行了解釋，利率下調后，首套住房公積金個人住房貸款利率5年以下(含5年)為2.60%，5年以上為3.10%。以首套住房公積金個人住房貸款120萬元、25年為例，利率下調后月最低還款額為5753.15元，比下調前每月少還94.64元。

如果10月1日前已經放款了，利率是否可以下調？根據人民銀行相關規定，如果期限在1年以上，到年底仍然執行原利率，2023年1月1日(含)開始，執行下調后的住房公積金個人住房貸款期限檔次利率。如果期限在1年(含1年)以內，到貸款結清前仍然執行原利率，不再進行利率調整。

而這里的期限是指貸款發放時確定的貸款期限，不是開始償還貸款后剩余的貸款期限。

需要注意的是，2023年1月的月最低還款額會與其他月份有所不同，原因是該月的月最低還款額是分段計息的，即2022年12月還款日之后到2022年12月31日之間按照原貸款利率計息，2023年1月1日到1月還款日之間按照下調后的利率計息。

如果貸款申請是購買首套住房，10月1日之前沒有放款，在實際放款時會自動按照下調后的貸款利率重新計算月最低還款額。如果簽署的借款合同已經確定了貸款利率，按照借款合同中關于利率的約定，將按新的個人住房公積金貸款利率政策執行，合同無需重新簽訂，也無需辦理任何手續。

對于利率下調對貸款階段性支持政策的影響，中央國家機關住房資金管理中心表示，按照《關于落實階段性支持政策加強中央國家機關住房公積金服務保障工作的通知》的規定，貸款階段性支持政策的有效期是到2022年12月31日。享受該政策支持的借款人在此期間的應還款本金和利息需要在年底前完成償還。建議借款人根據自身情況，合理安排每月的還款計劃。

有助于減輕購房者負擔 市場有望加速修復

全國多地住房公積金管理中心密集調整所在地的首套個人住房公積金住房貸款利率，正是因為央行公布的重大利好。9月30日，據央行發布的消息，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙對此點評稱，公積金是購房者重要的金融貸款之一，也是為了買賣房屋設立的專項貸款資金，是購房者在購房過程中優先選擇的貸款方式。本次公積金下調主要針對首套房，再次體現了信貸政策對剛性需求的支持。今年以來，各城市頻繁對政策逐步放松力度，但市場修復較為緩慢，購房者的市場信心并未大幅恢復。四季度，在中央多個政策的加持下，助力市場信心的改善，市場有望加速修復，預計能夠達到明顯的效果。

有分析指出，這是公積金貸款利率7年來的首次調整，創下近20年新低，下調將在一定程度上減輕購房者的負擔。據估算，若貸款金額為100萬元，采用30年等額本息的方式，首套房公積金貸款利率下調0.15個百分點后，30年可少還約2.95萬元。

貝殼研究院首席市場分析師許小樂則認為，考慮到市場預期低迷的原因，貨幣政策的傳導機制受限。為了能發揮降息的作用，還需要從兩方面進一步打通：

一是擴大對改善性購房需求的融資支持。不只是對首次購房群體，也要降低“賣一買一”、“賣舊買新”的貸款利率。這是符合二三線城市住房消費實際的必要舉措。如果定向降息的效果不佳，未來不排除會進一步放寬二套房貸款利率。

二是降低房企的融資成本，提高房企融資能力。盡管平均貸款成本下降，但房地產企業尤其是民營房企實際貸款成本仍然偏高。預計政府會進一步加大融資擔保覆蓋范圍，引導金融機構降低對優質民營房企貸款成本，幫助房企在債券市場修復信用，優化預售資金監管方式，修復資金鏈循環，改善消費者市場預期。

文/北京青年報記者 宋霞

編輯/田野

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